В условиях стремительно растущей цифровизации банковского сектора, когда оформить кредит можно за считанные минуты через мобильное приложение, участились случаи, когда кредиты оформляются на граждан без их ведома.
Однако есть и хорошая новость: суды чаще всего встают на сторону пострадавших. Об этом сообщает издание «Аргументы и факты» со ссылкой на Управление по борьбе с противоправным использованием информационно-коммуникационных технологий (УБК) МВД РФ.Как работает мошенническая схема
Мошенники используют утечки персональных данных, подделывают документы, создают фальшивые аккаунты в банках или даже взламывают банковские сервисы. Сценарий часто один и тот же: человек обнаруживает, что на его имя оформлен кредит, о котором он даже не подозревал. Узнаёт он об этом случайно — из СМС, телефонного звонка от банка или, что ещё хуже, от коллекторов.
Но времена меняются. Сейчас, чтобы получить заем, клиент обязан явиться в офис банка с паспортом, пройти личную идентификацию, а также объяснить цель кредита. Такие меры безопасности позволяют банкам фильтровать подозрительные заявки, но, как показывает практика, уязвимости всё ещё существуют.
Кто несёт ответственность?
Сотрудник УБК МВД, подполковник полиции, пояснил, что при возникновении споров ответственность чаще всего ложится именно на банки.
«В первую очередь именно банк несёт убытки по гражданским искам. Люди, которые не оформляли кредиты, но на которых они оказываются ‘повешены’, обращаются в суд. В большинстве случаев судья встаёт на сторону клиента», — отмечает он.
Это объяснимо: суды всё чаще рассматривают банки как ответственную сторону за недобросовестную проверку личности заемщика. Если банк допустил оформление кредита без должной верификации, — это его упущение, за которое он и должен отвечать.
Как действовать пострадавшим?
Первое и главное — не паниковать и не пытаться «договориться» с банком по телефону. Если вы узнали, что на вас оформлен кредит, который вы не брали:
- Обратитесь в банк — подайте письменное заявление с требованием провести внутреннюю проверку.
- Подайте заявление в полицию — вас должны внести в реестр как потерпевшего.
- Обратитесь в суд — по данным УБК МВД, именно через суд удаётся добиться справедливости и снять с себя долговые обязательства.
Почему суды всё чаще на стороне граждан?
Финансовые организации обязаны строго соблюдать процедуры идентификации клиентов. Упрощённые процедуры, которыми банки активно пользовались в период пандемии, сейчас отходят на второй план. Цифровые риски выросли, а доверие к дистанционным сделкам — наоборот, снизилось.
Суды это учитывают. Если гражданин доказывает, что лично не подписывал договор, не присутствовал при оформлении, и не получал средств — шансы выиграть дело крайне высоки.
Финансовые преступления становятся всё более технологичными, но и правоприменительная практика не стоит на месте. Банки вынуждены усиливать контроль и нести убытки, если допустили халатность. А для граждан это шанс восстановить справедливость и защитить свои права в суде.
Главное — действовать быстро, грамотно и не оставаться в стороне. Только так можно победить в борьбе с мошенниками и безответственными финансовыми структурами.
Ранее на сайте «Пронедра» писали, когда оправдано брать новый кредит для погашения старого: мнение юриста и взгляд на риски
Свежие комментарии