В России всё больше граждан полагаются на кредитные карты, стремясь закрыть финансовые дыры, совершать незапланированные покупки или просто «дотянуть до зарплаты». Однако банковский продукт, задуманный как удобный платёжный инструмент, часто превращается в долговую ловушку.
Более половины пользователей кредиток регулярно переплачивают проценты — и не потому, что попали в трудное финансовое положение, а из-за банальных ошибок. Как избежать переплат, грамотно использовать льготный период и что значит «перевести с запасом», рассказал эксперт по личным финансам, автор проекта о «еврейских лайфхаках» Александр Патешман.Ошибки, которые стоят дорого
По данным Патешмана, более 50% россиян платят проценты по кредитным картам лишь потому, что не до конца понимают, как работает грейс-период — льготный срок, в течение которого можно пользоваться средствами банка бесплатно. Это незнание может обернуться внушительными переплатами, особенно на фоне текущих ставок.
Суть грейс-периода проста: вы тратите деньги банка в течение расчётного месяца, затем у вас есть ещё около 20 дней (платёжный период), чтобы вернуть потраченную сумму без процентов. Однако нюанс в том, что для сохранения льгот нужно полностью погасить задолженность до конца этого срока. Даже недостающая копейка может привести к аннулированию грейса и начислению процентов на всю сумму долга.
Переводить с запасом
«Многие совершают ошибку, перечисляя ровно ту сумму, которую потратили, не учитывая возможную комиссию. Например, если вы перевели 100 000 рублей, а банк или платёжный сервис снял 50 рублей комиссии — на счёт поступит 99 950 рублей. Всё: проценты пошли, грейс нарушен», —
поясняет Патешман.
Именно поэтому он рекомендует всегда переводить немного больше — хотя бы на один рубль. Это особенно актуально, если вы переводите деньги со стороннего банка. Кроме того, желательно использовать карту и счёт одного банка: так вы сэкономите на комиссиях и ускорите зачисление средств.
Банковские «подводные камни»
Отдельная категория рисков — это скрытые платные услуги, которые банки любят подключать «по умолчанию»: страхование, СМС-информирование, подписки и прочее. Даже если вы внесли всю задолженность, подключённая услуга может «съесть» часть суммы — и снова нарушится грейс.
«Поэтому нужно не просто платить, но и проверять выписку, отключать ненужные функции и держать счёт под контролем», —
подчёркивает эксперт.
Если не пользуетесь — закрывайте
Кредитка — это не просто кусок пластика в кошельке, это активный финансовый инструмент. Если вы не планируете ей пользоваться, лучше её закрыть. По словам Патешмана, формальное закрытие карты занимает до 45 дней. За это время нужно убедиться, что карта действительно аннулирована — и исчезла из мобильного приложения.
«Оставлять неиспользуемую кредитку — значит рисковать попасть на оплату годового обслуживания или стать жертвой мошенников», —
добавляет он.
Финансовая грамотность — лучший лайфхак
Сегодня, когда Центробанк постепенно снижает ключевую ставку (ожидается, что она может упасть до 16%), ситуация на финансовом рынке остаётся нестабильной. Банки не всегда стремятся разъяснять клиентам тонкости использования кредитных продуктов. И здесь советы вроде «переводи с запасом» или «гаси до срока» оказываются куда полезнее длинных договоров с мелким шрифтом.
Кредитка — это как нож: может стать полезным инструментом, а может — источником проблем. Всё зависит от того, насколько умело вы с ней обращаетесь.
Пять главных правил от Александра Патешмана:
- Разберитесь с грейс-периодом. Он включает расчётный и платёжный периоды — важно не перепутать сроки.
- Погашайте задолженность полностью. Даже одна копейка долга лишит вас льготы.
- Переводите с запасом. Комиссии могут сыграть злую шутку.
- Проверяйте выписки. Ненужные услуги могут «съесть» часть оплаты.
- Не пользуетесь — закрывайте. Не копите бесполезные долги.
Берите на вооружение — и не давайте банкам ни копейки лишнего.
Ранее на сайте «Пронедра» писали, почему кредитование в России поставлено на паузу
Свежие комментарии